Wszystko o transporcie i motoryzacji

Miast stronić od spłaty zobowiązania, pertraktuj warunki

Wyimaginujmy sobie sytuację typowej rodziny w Kraju. Rodzice i dwójka dzieci. Mają pozyczkę lub kredyt, jaki zostanie uregulowany za 20 lat. I jeszcze zobowiązanie na samochód. Miesięczna stawka 700 zł.

Płacą też telewizor i zmywarkę zakupione na raty. Ostatnio kupili telewizję cyfrową, bo była promocja i przez początkowe 3 miesiące nie opłacają abonamentu. Wszyscy użytkują z telefonów komórkowych. Na szczęście z powodu promocji przez pół roku mają abonament zredukowany o połowę. Pewnego dnia promocyjne realia aczkolwiek się kończą , egzystencja sprawia nieprzewidziane sytuacje (np. jedna z osób traci pracę) i rozpoczyna brakować na opłatę bieżących zadłużeń. Co czynić? Niestety Kowalscy biorą kolejny dług, by spłacić poprzednie. To czasowe rozwiązanie sytuacji, jaka prędko obróci się przeciw nim. Jak w takim razie winni postąpić?

Krajan ucieka

Najczęstszym sposobem radzenia sobie z zadłużeniem, jest zaciąganie nowej pożyczki. To jeden z elementarnych morałów, jakie wypływają z sondażu. Zorganizowane w tenże sposób finanse oddają oni na opłatę już istniejących zadłużeń. Jedna czwarta konsumentów uczestniczących w sondażu w problemach finansowych unika kontaktu z pożyczkodawcą. To zatrważające rezultaty – tym bardziej, iż te dwa sposoby odpowiadania na zobowiązanie niesłychanie prędko doprowadzają do zaciśnięcia się pętli płatniczej. To kondycja, w której nasze zobowiązanie wzrasta rychlej niż jesteśmy w stanie je opłacać.

Pożyczkę naturalnie można po prostu spłacić. Możliwość tego wyjścia oświadcza 25 proc. internautów, którzy wzięli uczestnictwo w sondażu.

W sondażu tylko 16 % pożyczkobiorców zadeklarowało, iż chcąc wyrównać swoje zaległości rozpoczyna ugodę z pożyczkodawcą. A to wyjście w najwyższym stopniu korzystne.

Karty pożyczkowe co nas w nich uwiera.

Kiedy zapłacimy za użytkowanie karty kredytowej jak za mokre zboże?

Zaległość spłaty kwoty minimalnej w wytyczonym terminie skutkuje naliczeniem oprócz odsetek ponadplanowej opłaty za zwłokę (zależnie od banku 20-50 zł). Termin spłaty to termin, w jakim pieniądze muszą znaleźć się na koncie w banku. O ile zatem dokonujemy płatności na poczcie, powinniśmy zrobić to nawet z kilkudniowym wyprzedzeniem. O ile dokonujemy przekazu z banku, najprawidłowiej zrobić to dwa dni przed terminem. Jeżeli natomiast mimo upływających terminów nie dokonamy spłaty zobowiązania, narażamy się na koszty windykacyjne. Telefon albo wizyta pracownika banku mogą kosztować nawet 100 zł.

Należy także kierować uwagę, by nie przewyższyć limitu zobowiązania. Dotyczy to tzw. wypukłych kart bankowych, jakimi można płacić dodatkowo tam, gdzie nie ma przystosowanych terminali, jakie kontrolują, czy klient ma na karcie należyty limit do wykonania transakcji. Jednak, gdy operacja następuje ręcznie, takiego kontrolowania nie ma, co może owocować takim właśnie przekroczeniem limitu.

W wyniku przekroczenia limitu z winy klienta instytucje finansowe pobierają od właścicieli kart cenę wynoszącą około 50 zł.

Karty Płatnicze – Dodatkowe koszty przy wykorzystywaniu karty kredytowej:

• Zabezpieczenie od kradzieży karty (0-12 zł miesięcznie). Jest to ubezpieczenie chroniące kartę na wypadek kradzieży. Coraz systematyczniej jednak instytucje finansowe dokładają do kart zabezpieczenia uzupełniające, np. rabunku pieniędzy czy towaru nabytego kartą. W niektórych instytucjach finansowych ubezpieczenie jest darmowe, w innych jest płatne. Może być także dobrowolne lub obowiązkowe.
• Zabezpieczenie spłaty obciążenia (0,06-0,36 proc. salda zadłużenia miesięcznie). W ramach takiego ubezpieczenia towarzystwo ubezpieczeniowe spłaca debet na karcie w sytuacji śmierci lub utraty zdolności do pracy przez właściciela karty. Zapłata za ochronę jest co miesiąc szacowana na podstawie salda zadłużenia lub limitu kredytowego. W większości banków można z tego ubezpieczenia zrezygnować.
• Opłata za przekroczenie limitu (20-60 zł). O ile naruszymy przypisany nam przez instytucję finansową limit na karcie. To może się zdarzyć, gdy płacimy kartą tam, gdzie nie są wykorzystywane elektroniczne urządzenia do obsługi kart, np. w taksówkach.
• Zapłata za zaległą spłatę (20-60 zł). Jeżeli nie dokonamy spłaty minimalnej w wymienionym przez instytucję finansową terminie, zapłacimy te koszty.

Rachunki rozliczeniowo-oszczędnościowe

Konta oszczednosciowo-rozliczeniowe pozwalają na dokonywanie operacji w postaci bezgotówkowej. Bank prowadzący Twoje konto przelewa wyznaczoną przez Ciebie sumę na wskazany rachunek np. telekomunikacji. W ten sposób mozesz np. uregulować czynsz i inne należności. Unikasz wystawania w kolejkach i ryzyka kradziezy pieniędzy, a koszty przelewu sa czesto niższe od ceny za przekazanie wpłaty do stosownej firmy. Jak potrzebujesz pieniędzy, możesz wypłacić pieniądze z bankomatu, korzystając z karty debetowej, którą dostaniesz po otwarciu konta oszczednosciowo-rozliczeniowego.

Wybierając instytucję bankową prowadzącą Twoje konto zwróć uwagę na:

• cenę za prowadzenie konta;
• oprocentowanie;
• cenę za przelew;
• ewentualność i zasady korzystania z debetu (to jest zaciągania pożyczki);
• opcja blokowania czesci gotówki jako lokata bankowa;
• dostęp do bankomatów banku prowadzacego rachunki (w innych uiścisz prowizję za wypłatę gotówki);
• dostęp do informacji o stanie konta i realizowanych akcjach (informacje takie mogą być przesyłane telefonicznie, SMS-em, mailem);

NOTKA!

Oprocentowanie konta oszczednosciowo-rozliczeniowego jest niższe od oprocentowania lokat. Wbrew swojej definicji nie są tym samym dobrą forma odkładania pieniedzy. Bardziej celowe moze byc wiec zakładanie lokat bankowych.